引入金融“活水” 中小企業(yè)不再等“貸”

政采荊楚行

引入金融“活水” 中小企業(yè)不再等“貸”

——湖北省推動政府采購合同融資工作紀(jì)實

■ 本報記者 馬金眈 見習(xí)記者 孫瑞玉

“恭喜您項目中標(biāo)！我們將會為您提供政府采購合同融資貸款的業(yè)務(wù)?！痹诤笔〉拿恳环菡少徶袠?biāo)通知書后面，都有這樣一段文字提醒。

“在以前這是不敢想象的，現(xiàn)在我們參與的政府采購項目中標(biāo)后，會有五六家銀行打來電話問需不需要貸款?！焙眲?chuàng)新世維信息工程有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人吳淑文激動地向記者講述著曾經(jīng)貸款的經(jīng)歷，“以前項目中標(biāo)后，也著急上火，到處籌措資金不說，而且申請貸款時間長，一般要1—3個月，貸款利率高。不得已，有些項目就只能放棄了?，F(xiàn)在有了對中小企業(yè)的‘政采貸’支持，我們也敢于去競爭了。前不久剛申請下來的貸款利率只有3.6%，貸款速度也特別快?！?/p>

吳淑文的一番話道出了湖北眾多中小企業(yè)的心聲。自湖北省推動政府采購合同融資工作以來，原來“企業(yè)找銀行”變成了“銀行找企業(yè)”，更多的金融“活水”流向了中小企業(yè)，緩解了他們的等“貸”難題，中小企業(yè)也從沒信心逐漸有了發(fā)展的底氣。湖北省財政廳黨組成員、副廳長熊曉飛在接受記者采訪時表示：“中小企業(yè)在市場中抵御風(fēng)險的能力較弱，推進(jìn)政府采購合同融資是助力中小企業(yè)‘站穩(wěn)腳跟’、推動經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的重要舉措。湖北省充分發(fā)揮政府采購政策功能支持中小企業(yè)，有力支持了全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

從“不愿貸”到“主動貸”

由于中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物、抵御風(fēng)險能力弱等原因，銀行對中小企業(yè)貸款一直持審慎態(tài)度，因此融資難、融資貴一直是中小企業(yè)面臨的難題。

“任何貸款都是有風(fēng)險的，但是政府采購合同融資因為有政府信用做擔(dān)保，回款資金有保障，所以風(fēng)險很小，對于我們來說這些都是優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品?！敝袊ㄔO(shè)銀行荊州市分行副行長黃洪安對記者說，“這項政策出臺后，我們迅速反應(yīng)，設(shè)計金融產(chǎn)品并加以宣傳，每天安排人員關(guān)注中國湖北政府采購網(wǎng)，主動聯(lián)系中標(biāo)供應(yīng)商，詢問他們需不需要貸款?！被谡男庞脫?dān)保，銀行的態(tài)度從“不愿貸”變成了“主動貸”。“對履約記錄良好的企業(yè)，我們還給予更大的授信額度，讓我們的服務(wù)更有溫度?！秉S洪安說。

金融機構(gòu)的服務(wù)更有溫度，湖北財政的獎勵也更有力度。今年7月，湖北省財政廳聯(lián)合中國人民銀行武漢分行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省政府采購合同融資工作的通知》，給金融機構(gòu)發(fā)放“獎勵紅包”。湖北省級財政按照金融機構(gòu)2023年新發(fā)放線上政府采購合同融資貸款金額的2‰給予獎勵；人民銀行武漢分行通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，對符合條件的政府采購合同融資貸款業(yè)務(wù)提供再貸款支持。湖北省各地市也積極創(chuàng)新獎勵機制，荊州市財政局黨組成員、副局長陳靜對記者說：“省級財政給予金融機構(gòu)2‰的獎補，我們在此基礎(chǔ)上再給予1‰的獎勵，用真金白銀來支持中小企業(yè)，通過激勵措施讓金融機構(gòu)把產(chǎn)品做得更好，更好地服務(wù)中小企業(yè)?！?/p>

有獎也有罰。記者了解到，為提升金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)效，人民銀行武漢分行將各地政府采購合同融資工作納入全省金融信用市州縣創(chuàng)建要求，對開展線上政府采購合同融資工作不力的金融機構(gòu)實行末位淘汰。省財政廳將政府采購合同融資業(yè)務(wù)開展情況納入銀行機構(gòu)服務(wù)財政工作綜合考評。

從“沒信心”到“有底氣”

這項“含金量”充足的惠企政策，讓中小企業(yè)真正有了信心和底氣，湖北省一家瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)因此而起死回生。

“我們之前連續(xù)中標(biāo)了好幾個項目，當(dāng)時恰逢原材料價格上漲以及新冠疫情，公司的流動資金短缺，感覺公司馬上就要‘熄火’了。但在財政局和銀行的幫助下，我們了解了政府采購合同融資貸款業(yè)務(wù)，迅速申請到了貸款，看到錢到賬的時候，我心中的一塊大石頭終于落了地。”湖北宜和建筑工程有限公司副總經(jīng)理劉進(jìn)濤向記者講述他們公司起死回生的故事。荊州市財政局政府采購監(jiān)督管理科科長曾凡俊告訴記者：“當(dāng)時聽到他資金短缺的情況后，我們迅速跟他對接，在3天之內(nèi)就放了貸款，解決了他的燃眉之急，讓他們更有信心和底氣參與政府采購項目?！?/p>

“政府采購合同融資貸款利率比正常利率要低20%，如果前期條件滿足，一天就可以實現(xiàn)放款，而且零跑腿、零抵押，企業(yè)的獲得感很強?！焙笔∝斦d政府采購管理處處長牛慶義介紹說。

政府采購合同融資速度究竟有多快？黃洪安告訴記者：“正常貸款線上一般需要半個月左右，線下因為需要辦抵押、簽合同等，需要1-3個月，大額貸款需要3-5個月，甚至更長的時間都有?！鼻G州市鑫海物業(yè)服務(wù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人何飛也對“政采貸”融資速度表示很驚訝：“之前找工商銀行做貸款，速度很快，他們在收到我們的資料后，貸款半天就到賬了！這項政策讓我們更加有信心去投標(biāo)政府采購項目了。”

資金的難題解決了，企業(yè)便可以心無旁騖地謀發(fā)展?！拔覀?nèi)テ髽I(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對于中小微企業(yè)來說，他們遇到最大的瓶頸就是資金?！标愳o說，“我每次去企業(yè)調(diào)研都能感受到企業(yè)舉步維艱的那種艱難，盡快發(fā)放貸款能讓企業(yè)更快地周轉(zhuǎn)起來?！?/p>

“企業(yè)先活下來才能更好地發(fā)展，我省還將政府采購政策和普惠金融政策相結(jié)合，形成政策疊加，釋放更多政策紅利，持續(xù)支持中小企業(yè)發(fā)展?！迸c義對記者說。

從“很完善”到“更完善”

一連串的亮眼數(shù)據(jù)為湖北省推動政府采購合同融資助力中小企業(yè)紓困解難提供了有力注腳，也為全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了強勁信心。

截至2023年10月，線上開展融資供應(yīng)商1846家，完成融資筆數(shù)4951筆，融資合同金額達(dá)到703億元，完成融資金額93億元。

經(jīng)過2年多的努力，湖北省政府采購合同融資工作交出了“非凡答卷”?！拔覀兘衲暧稚狭艘粋€臺階，上半年就完成了去年全年的貸款規(guī)模任務(wù)，貸款總額達(dá)48.4億元，同比增長490%，在中國人民銀行征信中心數(shù)據(jù)平臺上，線上貸款規(guī)模繼續(xù)排在全國第一位！”牛慶義自豪地對記者說，“我們今年的任務(wù)目標(biāo)是為中小企業(yè)融資100億元，切實為中小企業(yè)紓困解難，讓更多的金融‘活水’流向中小企業(yè)?！?/p>

據(jù)他介紹，下一步，湖北省還將從多個方面發(fā)力，推動政府采購合同融資工作更加完善，確保對中小企業(yè)的服務(wù)更加周到。

如在政府采購合同融資平臺升級方面，該省目前已在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一登錄入口和供應(yīng)商信息，并攜手“鄂匯辦APP”便民服務(wù)窗口，推出政府采購合同融資手機客戶端，供應(yīng)商在任何一地登錄，都能查看自己在全省政府采購項目中的中標(biāo)記錄，并可以線上向各地的金融機構(gòu)申請貸款業(yè)務(wù)，融資更加高效、便利?！拔覀円恢痹趯@個平臺進(jìn)行升級，目前基本上實現(xiàn)了線上融資全覆蓋?！迸c義說。

記者了解到，在優(yōu)化平臺功能方面，該省也在推進(jìn)回款賬戶鎖定接口改造，目標(biāo)是實現(xiàn)回款賬戶貸前線上系統(tǒng)自動鎖定，進(jìn)一步防范融資風(fēng)險。在擴大融資范圍方面，還開展了工程類融資探索，旨在風(fēng)險可控的前提下提高工程項目融資額度。同時，該省還將在政府采購領(lǐng)域信用體系建設(shè)中大做文章，加強“大數(shù)據(jù)+征信”應(yīng)用，助力金融機構(gòu)識別、防控融資過程中的中小企業(yè)履約風(fēng)險，充分釋放政府采購合同的信用價值。在加強平臺安全管理方面，也將建立健全數(shù)據(jù)安全管控機制，防范政府采購相關(guān)數(shù)據(jù)違法對外提供，做好應(yīng)急預(yù)案與數(shù)據(jù)備份，避免融資風(fēng)險。

三年推進(jìn)，未來可期。熊曉飛表示，“未來還需要各部門相互配合，共同推動全省政府采購合同融資業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴面增效，為促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展、為湖北省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更多活力，貢獻(xiàn)更多的政采力量?！?/p>

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